6.3 الاقتصاد السلوكي: إطار بديل لاختيار المستهلك
أهداف التعلم
بنهاية هذا القسم، ستكون قادراً على:
- تقييم أسباب اتخاذ الخيارات بين الفترات الزمنية
- تفسير قيد الموازنة بين الفترات الزمنية
- تحليل سبب ميل الناس في أمريكا إلى ادخار نسبة صغيرة جداً من دخلهم
كما نعلم، يتخذ الناس أحياناً قرارات تبدو "غير عقلانية" ولا تصب في مصلحتهم الفضلى. قد تبدو قرارات الناس غير متسقة من يوم لآخر، بل إنهم يتعمدون تجاهل طرق توفير المال أو الوقت. تفترض النماذج الاقتصادية التقليدية العقلانية، مما يعني أن الناس يأخذون جميع المعلومات المتاحة ويتخذون قرارات متسقة ومستنيرة تصب في مصلحتهم الفضلى. (في الواقع، غالباً ما يسعد أساتذة علم الاقتصاد بالإشارة إلى ما يسمى "السلوك غير العقلاني" كل فصل دراسي لطلابهم الجدد، ويقدمون علم الاقتصاد كوسيلة ليصبحوا أكثر عقلانية.)
ومع ذلك، تجادل مجموعة جديدة من الاقتصاديين، المعروفين باسم الاقتصاديين السلوكيين، بأن الطريقة التقليدية تغفل شيئاً مهماً: الحالة الذهنية للأشخاص. على سبيل المثال، يمكن للمرء أن يفكر بشكل مختلف في المال إذا كان يشعر بالانتقام أو التفاؤل أو الخسارة. هذه ليست بالضرورة حالات ذهنية غير عقلانية، بل هي جزء من مجموعة من المشاعر التي يمكن أن تؤثر على أي شخص في أي يوم معين. بالإضافة إلى ذلك، فإن الإجراءات المتخذة في ظل هذه الظروف يمكن التنبؤ بها، إذا فهم المرء البيئة الأساسية بشكل أفضل. يسعى الاقتصاد السلوكي (Behavioral economics) إلى إثراء فهمنا لعملية اتخاذ القرار من خلال دمج رؤى علم النفس في علم الاقتصاد. ويتم ذلك من خلال التحقيق في كيفية اختلاف معنى مبالغ الدولار المحددة للأفراد اعتماداً على الموقف. وهذا يمكن أن يؤدي إلى قرارات تبدو غير متسقة ظاهرياً، أو غير عقلانية، للمراقب الخارجي.
إن طريقة عمل العقل، وفقاً لهذا الرأي، قد تبدو غير متسقة للاقتصاديين التقليديين، لكنها في الواقع أكثر تعقيداً بكثير من آلة حاسبة غير عاطفية للتكلفة والعائد. على سبيل المثال، سيقول الاقتصادي التقليدي إنه إذا فقدت ورقة نقدية بقيمة 10 دولارات اليوم، وتلقيت أيضاً 10 دولارات إضافية في راتبك، فيجب أن تشعر بالحياد التام. ففي النهاية، -10 دولارات + 10 دولارات = 0 دولار. أنت في نفس الوضع المالي الذي كنت عليه من قبل. ومع ذلك، أجرى الاقتصاديون السلوكيون أبحاثاً تظهر أن العديد من الناس سيشعرون ببعض المشاعر السلبية، مثل الغضب أو الإحباط، بعد حدوث هذين الأمرين. نميل إلى التركيز أكثر على الخسارة منه على المكسب. نسمي هذا النفور من الخسارة (loss aversion)، حيث تؤلمنا خسارة دولار واحد بمقدار 2.25 مرة أكثر مما يساعدنا مكسب دولار واحد، وفقاً للاقتصاديين دانيال كانيمان وعاموس تفرسكي في مقال شهير عام 1979 في مجلة Econometrica. لهذه الرؤية آثار على الاستثمار، حيث يميل الناس إلى "المبالغة" في رد فعلهم تجاه سوق الأسهم من خلال التفاعل بشكل أكبر مع الخسائر منه مع المكاسب. يبدو هذا السلوك غير عقلاني للاقتصاديين التقليديين، لكنه متسق بمجرد أن نفهم بشكل أفضل كيفية عمل العقل، كما يجادل هؤلاء الاقتصاديون.
يفترض الاقتصاديون التقليديون أيضاً أن البشر يتمتعون بالتحكم الذاتي الكامل، ولكن، على سبيل المثال، يشتري الناس السجائر بالعلبة بدلاً من الكرتون، على الرغم من أن الكرتون يوفر لهم المال، وذلك للحد من الاستهلاك. يشترون أقفالاً لثلاجاتهم ويدفعون ضرائب زائدة لإجبار أنفسهم على الادخار. بعبارة أخرى، نحن نحمي أنفسنا من أسوأ إغراءاتنا ولكننا ندفع ثمناً لذلك. إحدى الطرق التي يستجيب بها الاقتصاديون السلوكيون لذلك هي من خلال وضع طرق للناس ليحافظوا على أنفسهم بعيداً عن هذه الإغراءات. وهذا يشمل ما نسميه "الدفعات اللطيفة" (nudges) نحو سلوك أكثر عقلانية بدلاً من اللوائح الحكومية الإلزامية. على سبيل المثال، ما يصل إلى 20 بالمائة من الموظفين الجدد لا يسجلون في خطط الادخار التقاعدي على الفور، بسبب المماطلة أو الشعور بالإرهاق من الخيارات المختلفة. تنتقل بعض الشركات الآن إلى نظام جديد، حيث يتم تسجيل الموظفين تلقائياً ما لم "يختاروا الانسحاب". لا يختار أحد تقريباً الانسحاب في هذا البرنامج ويبدأ الموظفون في الادخار في السنوات الأولى، وهي الأكثر أهمية للتقاعد.
مجال آخر يبدو غير منطقي هو فكرة المحاسبة الذهنية، أو وضع الدولارات في فئات ذهنية مختلفة حيث تأخذ قيماً مختلفة. يعتبر الاقتصاديون عادةً الدولارات قابلة للاستبدال (fungible)، أو ذات قيمة متساوية للفرد، بغض النظر عن الموقف.
قد تفكر، على سبيل المثال، في مبلغ 25 دولاراً الذي وجدته في الشارع بشكل مختلف عن مبلغ 25 دولاراً الذي كسبته من ثلاث ساعات عمل في مطعم للوجبات السريعة. قد تتعامل مع أموال الشارع على أنها "أموال طائشة" مع قليل من الاهتمام العقلاني للحصول على أفضل قيمة. هذا غريب بمعنى ما، لأنه لا يزال يعادل ثلاث ساعات من العمل الشاق في المطعم. ومع ذلك، فإن عقلية "ما يأتي بسهولة يذهب بسهولة" تحل محل المدخر العقلاني بسبب الموقف، أو السياق، الذي حصلت فيه على المال.
في مثال آخر للمحاسبة الذهنية الذي يبدو غير متسق بالنسبة للاقتصادي التقليدي، يمكن لشخص أن يحمل ديناً ببطاقة ائتمان قدره 1000 دولار بتكلفة فائدة سنوية 15%، وفي الوقت نفسه يمتلك حساب توفير بقيمة 2000 دولار يدفع 2% فقط سنوياً. هذا يعني أنها تدفع 150 دولاراً سنوياً لشركة بطاقة الائتمان، بينما تحصل على 40 دولاراً فقط سنوياً كفائدة مصرفية، وبالتالي تخسر 110 دولارات سنوياً. هذا لا يبدو حكيماً.
القرار "العقلاني" سيكون سداد الدين، لأن حساب توفير بقيمة 1000 دولار مع دين قدره 0 دولار يمثل صافي قيمة مكافئ، وستحقق الآن صافي 20 دولاراً سنوياً. ومن الغريب أنه ليس من غير المألوف أن يتجاهل الناس هذه النصيحة، لأنهم سيعتبرون الخسارة في حساب التوفير الخاص بهم أكبر من فائدة سداد بطاقة الائتمان الخاصة بهم. إنهم لا يتعاملون مع الدولارات على أنها قابلة للاستبدال، لذلك يبدو الأمر غير عقلاني للاقتصاديين التقليديين.
أي الرأيين صحيح، رأي الاقتصاديين السلوكيين أم الرأي التقليدي؟ كلاهما له مزاياه، لكن الاقتصاديين السلوكيين على الأقل حاولوا وصف وتفسير السلوك الذي تجاهله الاقتصاديون تاريخياً باعتباره غير عقلاني. إذا كان معظمنا ينخرط في بعض "السلوك غير العقلاني"، فربما تكون هناك أسباب أعمق وأساسية لهذا السلوك في المقام الأول.
ربط بالواقع
اتخاذ الخيارات
في أي فئة زاد المستهلكون في جميع أنحاء العالم إنفاقهم خلال فترة الركود العظيم (Great Recession)؟ التعليم العالي. وفقاً لمنظمة الأمم المتحدة للتربية والعلم والثقافة (UNESCO)، ارتفع التسجيل في الكليات والجامعات بمقدار الثلث في الصين وبحوالي الثلثين في المملكة العربية السعودية، وتضاعف تقريباً في باكستان، وتضاعف ثلاث مرات في أوغندا، وارتفع بثلاثة ملايين – 18 بالمائة – في الولايات المتحدة. لماذا كان المستهلكون مستعدين للإنفاق على التعليم خلال الأوقات الصعبة؟ ينظر كل من الأفراد والبلدان إلى التعليم العالي كوسيلة لتحقيق الازدهار. يشعر الكثيرون أن زيادة الأرباح هي فائدة كبيرة من الالتحاق بالجامعة.
تدعم بيانات مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (U.S. Bureau of Labor Statistics) من مايو 2012 هذا الرأي، كما يظهر الشكل 6.6. تظهر هذه البيانات علاقة إيجابية بين الأرباح والتعليم. وتشير البيانات أيضاً إلى أن معدلات البطالة تنخفض مع ارتفاع مستويات التعليم والتدريب.
لماذا تنفق المال للذهاب إلى الجامعة خلال فترة الركود؟ لأنه إذا كنت عاطلاً عن العمل (أو عمالة ناقصة، تعمل ساعات أقل مما ترغب)، فإن تكلفة الفرصة البديلة لوقتك تكون منخفضة. إذا كنت عاطلاً عن العمل، فلن تضطر إلى التخلي عن ساعات العمل والدخل بالذهاب إلى الجامعة.