আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঋণ কর্মকর্তা যা মোটর গাড়ির ঋণে বিশেষজ্ঞ। আপনার বিভাগের দায়িত্বে থাকা সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট আপনার দলের জন্য নতুন ঋণ কোটা ঠিক করেন এবং পরামর্শ দেন যে আরও বেশি সাব-প্রাইম ঋণগ্রহীতাদের আকৃষ্ট করলে নতুন কোটা পূরণ করা সহজ হবে। তিনি আপনাকে মনে করিয়ে দেন যে কোম্পানি এই উচ্চ-ঝুঁকির ঋণের জন্য যথাযথভাবে উচ্চ সুদের হার, ঋণ ফি এবং সেবা ব্যয় নিতে পারে। তিনি আরও বলেন যে ঋণগুলো আপনাকে এবং আপনার দলকে বড় কমিশনও এনে দেবে। "সবাই জেতে," তিনি বলেন। "আমরা এমন মানুষদের সাহায্য করি যারা অন্যথায় প্রয়োজনীয় অর্থায়ন পেতে পারতেন না, কোম্পানি টাকা আয় করে এবং আপনিও করেন।"

কিন্তু আপনি কোম্পানির সাব-প্রাইম ঋণগ্রহীতাদের দিকে মনোযোগ দেওয়ার বিষয়ে অস্বস্তি বোধ করছেন। এরা হলেন স্বল্প আয়ের আবেদনকারী যাদের দুর্বল বা সীমিত ঋণ ইতিহাস রয়েছে এবং যাদের অনেকেই সংখ্যালঘু সম্প্রদায়ের। আপনার সন্দেহ হচ্ছে যে কোম্পানির কৌশলকে "শিকারি ঋণ প্রদান" বা "বিপরীত রেডলাইনিং" বলা যেতে পারে। আপনি এ ব্যাপারেও নিশ্চিত যে কোম্পানির সাব-প্রাইম ঋণের ব্যয় আসলে বর্ধিত ঝুঁকির সাথে যুক্ত নয়। বরং সীমিত বিকল্পের অপ্রশিক্ষিত ঋণগ্রহীতাদের একটি দল থেকে কোম্পানি কতটুকু মুনাফা বের করতে পারে, সেটাই আসল বিষয়।

একটি ওয়েব সার্চ টুল ব্যবহার করে সাব-প্রাইম অটো ঋণ বিষয়ক নিবন্ধ খুঁজে বের করুন এবং তারপর নিচের প্রশ্নগুলোর উত্তর লিখুন। আপনার যুক্তি সমর্থন করতে এবং উৎস উল্লেখ করতে ভুলবেন না।

নৈতিক দ্বিধা: আপনি কি সাব-প্রাইম ঋণ খুঁজবেন, জেনেও যে ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে আপনার কোম্পানির দাবি করা উচ্চ ফি নিতে হবে, এবং আপনি বিশ্বাস করেন যে সেগুলো পুরোপুরি ন্যায়সঙ্গত নাও হতে পারে?

সূত্র: Adam Tempkin, "'Deep' Subprime Car Loans Hit Crisis-Era Milestone," Bloomberg Markets, https://www.bloomberg.com, August 15, 2017; Shannara Johnson, "Subprime Auto Loans Up, Car Sales Down: Why This Could Be Good for Gold," Forbes, https://www.forbes.com, July 13, 2017; Mark Huffman, "Santander Settles Subprime Auto Loan Suit with Massachusetts," Consumer Affairs, https://www.consumeraffairs.com, March 31, 2017; Michael Corkery and Jessica Silver-Greenberg, "Prosecutors Scrutinize Minority Borrowers' Auto Loans," The New York Times, https://www.nytimes.com, March 30, 2015.