FDIC-এর ভূমিকা

FDIC হলো একটি স্বাধীন, আধা-সরকারি কর্পোরেশন যা মার্কিন সরকারের পূর্ণ বিশ্বাস ও ঋণ প্রদানক্ষমতার দ্বারা সমর্থিত। এটি প্রায় ৪,০০০ ব্যাংক ও সঞ্চয়ী ব্যাংক পরীক্ষা ও তত্ত্বাবধান করে--ব্যাংকিং ব্যবস্থার মোট প্রতিষ্ঠানের অর্ধেকেরও বেশি। মার্কিন ব্যাংক ও সঞ্চয়ী আর্থিক প্রতিষ্ঠানে কয়েক ট্রিলিয়ন ডলারের আমানত এটি বিমার আওতায় রাখে, যাতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যর্থ হলেও আমানতকারীরা ক্ষতিগ্রস্ত না হন।¹⁴ FDIC Federal Reserve System-এর সকল সদস্য ব্যাংকে বিমা দেয়। বিমাকৃত আমানতের সর্বোচ্চ সীমা প্রতি হিসাবে ২,৫০,০০০ মার্কিন ডলার। প্রতিটি বিমাকৃত ব্যাংক বিমা প্রিমিয়াম দেয়, যা ব্যাংকের দেশীয় আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ। ১৯৮০ এবং ১৯৯০-এর দশকের প্রথমার্ধে ব্যাংক ও সঞ্চয়ী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যর্থতা বেড়ে যাওয়ায় ১৯৯৩ সালে FDIC একক হারের পরিবর্তে ঝুঁকিভিত্তিক প্রিমিয়াম ব্যবস্থায় চলে যায়। কিছু বিশেষজ্ঞ মনে করেন, কিছু ব্যাংক অতিরিক্ত ঝুঁকি নেয় কারণ তারা আমানত বিমাকে তাদের আমানতকারীদের জন্য একটি নিরাপত্তা বলয় মনে করে। অনেকের ধারণা, এই দৃষ্টিভঙ্গি অতীতের ব্যাংক ব্যর্থতায় ভূমিকা রেখেছে।

FDIC-এর প্রয়োগ ব্যবস্থা

ব্যাংকগুলো ন্যায়সঙ্গত ও লাভজনকভাবে চলছে কিনা তা নিশ্চিত করতে FDIC ব্যাংকের জন্য নির্দেশিকা তৈরি করে। বছরে অন্তত একবার সদস্য ব্যাংকগুলোর আর্থিক নথি ও ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম পর্যালোচনা করা হয়। ব্যাংক পরিদর্শকরা অঘোষিত পরিদর্শনের সময় এই পর্যালোচনা চালান। তারা ব্যাংকিং বিধিমালার সাথে সম্মতির ভিত্তিতে ব্যাংকগুলোকে মূল্যায়ন করেন--যেমন Equal Credit Opportunity Act, যেখানে বলা আছে যে কোনো ব্যাংক কোনো ব্যক্তির বর্ণ, ধর্ম বা জাতীয় উৎসের কারণে তাকে ঋণ দিতে অস্বীকার করতে পারবে না। পরিদর্শকরা ব্যাংকের সামগ্রিক আর্থিক অবস্থাও যাচাই করেন। তাঁরা বিশেষত ঋণের মান, ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম, আয়, তারল্য এবং ব্যাংকের কাছে তার কার্যক্রম নিরাপদে চালানোর জন্য যথেষ্ট মূলধন (মালিকানা স্বত্ব) আছে কিনা সেদিকে নজর দেন।

ব্যাংক পরিদর্শকরা যখন দেখেন যে কোনো ব্যাংক গুরুতর আর্থিক সমস্যায় পড়েছে, তখন FDIC বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ নিতে পারে। এটি ব্যাংককে ঋণ দিতে পারে, শক্তিশালী ব্যাংকের সাথে একীভূত হওয়ার পরামর্শ দিতে পারে, নতুন ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি গ্রহণ বা ব্যবস্থাপকদের বদলাতে বাধ্য করতে পারে, ব্যাংক থেকে ঋণ কিনতে পারে, বা অতিরিক্ত মালিকানা মূলধন দিতে পারে। আর্থিক ব্যবস্থায় জনগণের আস্থা ফিরিয়ে আনতে FDIC সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকের সকল আমানত--এমনকি ২,৫০,০০০ ডলারের বেশি পরিমাণের আমানতও--কভার করতে পারে।

২০০৭-২০০৯ সালের আর্থিক সংকটের প্রভাব এখনও দেশে ও বিদেশে ব্যাংকিং ও আর্থিক বাজারে টের পাওয়া যাচ্ছে। তাই FDIC Federal Reserve-এর সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে নিয়মিতভাবে ব্যাংকগুলোর স্বচ্ছলতা "পরীক্ষা" করছে, যাতে তারা সুষ্ঠু ব্যালেন্স শিট বজায় রাখে। যদিও ২০১৭ সালে Dodd-Frank বিধিমালার ভবিষ্যৎ অনিশ্চিত, ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান "ব্যর্থ হওয়ার পক্ষে অতি বৃহৎ"--এই ধারণার পরিণতি ব্যাংকিং ও আর্থিক লেনদেনে ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে। আশা করা হচ্ছে ভবিষ্যতে এমন আর্থিক সংকট এড়ানো সম্ভব হবে।